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Cómo planificar una herencia
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La planificación de una herencia es un proceso vital para asegurar que tus bienes pasen a las manos adecuadas. Si bien puede ser un tema difícil de abordar, la planificación de la sucesión es esencial para garantizar que tus deseos sean respetados y para evitar problemas en el futuro.
En términos generales, la planificación de una herencia implica la identificación de tus bienes y de tus beneficiarios, la toma de decisiones sobre la forma en que deseas que tus bienes sean transferidos, y la creación de un plan detallado para asegurarte de que se cumplan tus deseos.
PLANIFICACIÓN FISCAL DE LA HERENCIA
La planificación de una herencia puede ser especialmente importante para las personas con un patrimonio significativo o para aquellos que tienen dependientes financieros, ya que una mala planificación puede dar lugar a una serie de problemas para sus seres queridos. Al planificar adecuadamente la herencia, puedes minimizar la carga financiera y emocional para tus seres queridos y asegurarte de que tus bienes sean transferidos de la manera que deseas.
Uno de los primeros pasos en la planificación de una herencia es hacer una inventario de tus activos y pasivos. Esto puede incluir tus cuentas bancarias, bienes inmuebles, inversiones, seguros y cualquier otra propiedad que poseas. También debes considerar las deudas que puedas tener, como hipotecas, préstamos personales o deudas de tarjetas de crédito. Una vez que hayas identificado tus bienes y deudas, el siguiente paso es decidir cómo deseas que se distribuyan tus bienes.
Otro aspecto importante de la planificación de la herencia es la identificación de tus beneficiarios. Esto puede incluir a tus hijos, cónyuge, parejas o amigos cercanos. Es importante considerar quiénes son las personas que dependen de ti financieramente y cómo deseas que se distribuyan tus bienes entre ellas. También es importante designar un tutor legal para tus hijos menores de edad en caso de que algo te suceda.
PASOS PARA PLANIFICAR UNA HERENCIA
Es ahora cuando llega el momento de tomar decisiones pues tendrás que dar el siguiente paso: el TESTAMENTO. Es el documento fundamental para la planificación fiscal de la herencia. En él puedes especificar cómo deseas distribuir tus bienes y reducir al máximo la carga fiscal para tus herederos. Si no tienes testamento, la herencia se repartirá de acuerdo con las normas del Código Civil, lo que podría no coincidir con tus deseos y generar mayores impuestos.
HEREDEROS FORZOSOS Y LEGÍTIMA
La legítima es una porción de la herencia que por ley se reserva a los herederos forzosos, que son:
- Hijos y descendientes.
- Ascendientes (abuelos).
- Cónyuge viudo/a (derecho a usufructo parcial de un tercio de la herencia).
- Hermanos (en caso de ausencia de hijos y ascendientes).
La legítima se reparte a partes iguales entre los herederos forzosos, incluso si hay testamento.
Tercio de mejora y tercio de libre disposición
El tercio de mejora es una porción de la herencia que el testador puede repartir entre sus herederos forzosos a su voluntad. No es obligatorio repartirlo, y si no se hace, se suma a la legítima.
El tercio de libre disposición es la parte de la herencia que el testador puede legar a quien desee, incluso a personas que no sean herederos forzosos.
IMPUESTO DE SUCESIONES Y DONACIONES
El impuesto de sucesiones y donaciones se calcula en función del valor de los bienes heredados, la comunidad autónoma donde reside el heredero y las bonificaciones y deducciones aplicables. Es importante consultar con un profesional para realizar un cálculo preciso y optimizar la planificación fiscal.
También debes saber que existen diversas estrategias para reducir la carga fiscal de la herencia, como:
- Donaciones en vida: Realizar donaciones en vida a tus herederos puede ser una forma de reducir el valor de la herencia sujeta a impuesto.
- Constitución de sociedades: Crear una sociedad con tus bienes puede permitir una transmisión más eficiente y con menor carga fiscal.
- La planificación de la herencia también puede incluir la creación de un plan de sucesión para tu negocio o empresa. Si tienes una empresa familiar o eres propietario de una pequeña empresa, es importante asegurarte de que haya un plan detallado en caso de que fallezcas repentinamente. Esto puede incluir la designación de un sucesor y la creación de un plan de gestión de la empresa.
- Seguros de vida: Contratar un seguro de vida a nombre de tus herederos puede ayudarles a pagar el impuesto de sucesiones.
Es importante contar con el asesoramiento de un asesor fiscal especialista en herencias para planificar tu herencia de manera eficiente y reducir al máximo la carga fiscal para tus herederos.
